Как уберечь себя от действий мошенников

Мануал. Как избежать мошенничества

Максим Клим

Вводная глава

Вводная мысль данной книги следующая – все и всегда пытаются и будут пытаться вас обмануть с целью получить от вас как можно больше денег, часто нарушая при этом условия договоров и возможно многие законы.

Мошенничество существует в сферах где крутятся достаточно большие деньги – операции с недвижимостью, автомобилями и т. п. потому что там «заработать» гораздо проще. Поэтому это болезненно сказывается на том кто попадает в руки таких нечестных людей.

Мошенники часто юридически подкованы в отличии от большинства людей. Они используют лазейки в законах, мелкий шрифт и подмену понятий в договорах, настойчиво уговаривают, да так что это больше смахивает на гипноз.

Перечислять виды мошенничества можно очень долго, да и новые виды мошенничества появляются на свет с завидной регулярностью.

Темы, которые мы будем рассматривать в этом мануале (пособии):

А) Как нас обманывают и почему мы всему верим.

Б) Как сохранить деньги и не стать жертвой аферистов

В) Как заключить договор и не попасться на удочку мошенников

Г) Реальные случаи мошенничества из жизни

Д) Распространённые схемы мошенничества

Е) Итог

Почему у мошенников часто получается нас обмануть

К сожалению, очень часто жертвы мошенников сами облегчают им эту задачу. В основном это происходит не осознанно. Просто многие люди изначально слишком доверчивы. Они думают что мы живем в высокоразвитом правовом обществе, где действует закон, моральные устои, где постоянно на страже правоохранительные органы и тому подобные заблуждения.

На самом деле все не совсем так! Конечно, закон действует и полиция усиленно бдит, как может, но вы удивитесь на сколько вся эта правоохранительная система часто беспомощна, если вы попадетесь на удочку мошенников.

Нужно понимать, что люди которые изначально нацелены оставить вас без гроша в кармане мало чего боятся, особенно вашего гневного тона по телефону. Вы думаете что человек хочет вам помочь т.к. он получит за это деньги и ему и так это выгодно, но это не всегда так.

Мошенники в своей сфере плавают как рыбы в воде. У них явно существует десятки отшлифованных схем отъема денег у населения и это внушает им уверенность что они останутся без наказанными, не считая конечно ваших проклятий. Я не пытаюсь заставить вас поверить в беззаконность, просто об этом всегда нужно помнить отдавая немалые деньги незнакомому человеку.

Помните – любой человек которому вы отдаете деньги, по договору или без, может оказаться мошенником. Чтобы уберечь себя от таких случаев или хотя бы сказать себе что ты сделал все от себя зависящее чтобы не произошло худшее – об этом мой мануал.

Как остаться с деньгами

Начну с основных и простых вещей которые не нужно делать чтобы остаться при своих деньгах. Давайте пробежимся по ним быстро и подробнее поговорим о более серьезных моментах. Первое не очень серьезное мошенничество связано с мобильными телефонами. Помните, ваш телефон или смартфон это уже не просто обычный стационарны телефон, это целый компьютер, обращаться с ним нужно осторожно.

Я не хочу долго останавливаться именно на телефонном (голосовом) мошенничестве, а именно на случаях когда человек звонит вам и просит принести деньги чтобы закрыть уголовное дело на вашего родственника. В этом случае нужно сразу вешать трубку или звонить в полицию. Еще в таких случаях нужно сразу перезвонить своему родственнику и спросить как на самом деле у него дела.

Помните, вы не обязаны отвечать и выслушивать все что вам говорит человек звонивший с неизвестного номера. Всю эту информацию нужно проверять, а уже потом вспоминать, где вы храните деньги и сколько их там осталось.

Более новый способ придумали мелкие мошенники-программисты, они высылают вам заманчивые смс-сообщения в которых есть ссылка на какую-то страницу в Интернете. Часто текст таких сообщений связан с вашими интересами, местом жительства или с вашей работой. Правило тут одно – не переходить ни по каким ссылкам и как можно быстрее удалить это сообщение с телефона.

Если вы пройдете по этой ссылке, то есть большая вероятность у что у вас спишутся деньги с телефона, и возможно это будет происходить неоднократно. Лечение – полное обнуление памяти телефона и возможно даже замена номера.

Очень популярен еще один вид смс мошенничества. С незнакомого номера вам приходит сообщение о том, что ваш баланс пополнен на определенную сумму. Для уверенности в текст вставляют название вашего сотового оператора. Позднее приходит еще одно сообщение, теперь от псевдо-бедолаги, с просьбой вернуть ошибочно произведенный платеж. Гарантировано это уловка, т.к. смс о пополнении баланса пришло вам не от сотового оператора, а просто с чужого номера. Будьте внимательны.

Вообще, смартфон это довольно опасная игрушка если он заражен вредоносным кодом, с помощью которого мошенники могут подключаться к микрофону и камере вашего телефона, а также изучать вашу бурную личную жизнь просматривая содержимое памяти вашего аппарата. Чтобы свести риск остаться без денег к минимуму, держите телефон подальше от себя когда осуществляете операции с деньгами.

Например: оплачивая покупки в интернет-магазинах с банковской карты не произносите вслух ее номер, пароли для входа в интернет-банк и уж тем более CVV код карты. Более того, старайтесь держать карту и другие важные документы подальше от зоркого ока камеры ноутбука или мобильного телефона.

С последним сложнее т. к. у него часто камеры с двух сторон, одна лучше другой, но все равно старайтесь не «святить» кредиткой во все стороны, а убрать ее в карман сразу после оплаты. Возможно, если за вами кто-то следил таким образом, то вскоре потеряет к вам интерес.

Я бы рекомендовал вообще заклеить камеру ноутбука или веб-камеру стикером, и открывать ее когда она действительно понадобиться. Лучше не рисковать.

Раз уж нас затянуло в разговор о безопасности в Интернете, то напомню еще несколько основных правил: не сообщайте никому пароли входа в интернет-банк, даже если это попросит сотрудник банка. Знайте, если он это попросил то он совсем не сотрудник, по крайней мере не вашего банка – это точно.

Конечно, мною перечислено далеко не все возможные способы мошенничества с телефонами и компьютерами, но я предлагаю ознакомится с более тяжелыми ситуациями, при которых можно потерять гораздо большие деньги.

Договор, как удочка аферистов

Давайте на минуту представим такую ситуацию: вы в шаге от совершения какой-то сделки, будь то покупка автомобиля, недвижимости или пытаетесь это все продать. Обычно в такой ситуации основные действующие лица это продавец и покупатель, редко есть посредник или доверенное лицо.

Первое что вам нужно сделать при знакомстве на сделке это проверить паспорт вашего оппонента, а лучше для себя сделать ксерокопию основных страниц включая прописку. Не бойтесь это просить, скажу больше – это нормальная процедура, вы должны знать кто перед вами и где его искать если что.

Это касается не только сделок купли/продажи, но и аренды. Сделки без паспортов быть не должно. Если у человека нет с собой паспорта или он предоставляет ксерокопию, или вообще справку о его утере – советую дальше разговор не продолжать.

Даже если ваш оппонент находится на расстоянии, например в другом городе, это не должно являться причиной не спрашивать его удостоверение личности. На дворе 21 век, можно использовать MMS сообщения, электронную почту, мессенджеры или факс на худой конец. Поставьте себе цель узнать как можно больше о том с кем вы заключаете договор и кому отдаете деньги.

Следующий шаг – заключение договора. Наверно, это очень утомительная процедура – но договор нужно читать! Читайте его от начала и до конца. На что особенно нужно обращать внимание? Главное проверить свои данные и данные человека с другой стороны договора. Обычно это указывается в начале и в конце договора. Далее по списку – предмет договора. Там должно быть четко и ясно прописано – что продается и покупается или описание услуги, если это договор на оказание услуг. Проверяйте адреса и номера телефонов, список услуг если он есть.

Конечно, в договоре важно все: ответственность сторон, гарантии, особые условия. Но особо важно найти пункт по которому вам вернут деньги если вы покупатель или вернут ваше добро если вы продавец. Добивайтесь понятных условий иначе теряется смысл договора, интересы обоих сторон должны быть равнозначно защищены.

Важно: условия должны быть не на словах, а в письменном виде в теле договора, и в итоге договор должен быть при вас подписан. Простого рукопожатия не достаточно, даже если при этом обе стороны улыбаются.

Что делать если стороны договора разделает расстояние. Один из вариантов – подписать договор по электронной почте. Судебная практика показывает, что распечатка материалов из электронной почти может служить доказательством в спорных вопросах. Только нужно помнить один нюанс: адреса электронной почти тоже должны фигурировать в договоре, иначе могу возникнуть сложности.

Особо хочу остановиться на договорах заключаемые между физическим лицом и организацией, например ООО (обществом с ограниченной ответственностью). Несмотря на то что синяя печать на договоре смотрится очень солидно и просто таки туманит рассудок, к таким договорам нужно относиться крайне осторожно. Как видно из названия, ответственность у таких организаций ограниченная.

Даже если вы проверили адрес организации, убедились что в договоре указан реально существующий адрес и указан более-менее стационарный телефон (городской номер может быть зарегистрирован на сим карту) – не спешите подписывать договор.

Сделайте паузу и зайдите в любой поисковик, введите название организации и посмотрите отзывы о ней в сети Интернет. Если название мало что дает – введите ИНН организации. Как минимум вы должны найти страницу в справочниках организации или на сайте налоговой инспекции немного информации – проверить адрес настоящий адрес регистрации, фамилию директора и вид действительности. Если такая информация найдена и она соответствует тому что написано в договоре – это хорошая новость.

Но это не гарантирует вам благоприятное завершение сделки. Если организация решит кинуть вас на деньги – она это сделает. Даже если дело дойдет до суда, и вы, вместе с десятками таких же бедолаг его выиграйте, то получить свои деньги назад вряд ли получится в полном объеме.

Дело в том что у большинства ООО уставной капитал минимальный – 10 т.р., может еще найдется пара письменных столов и ноутбук со старым копиром. После продажи имущества компании, суд разделит вырученные средства между всеми вами, но думаю это не то на что вы рассчитывали.

Вывод – больше узнавайте об организации, так меньше шансов попасть на деньги. С какого года она работает, часто ли меняла юридический или фактический адрес – одним словом нужно узнать фирму с которой вам предстоит работать. Если такой информации крайне мало – есть смысл поискать других.

Обычно, добросовестные компании желают как можно ярче заявить о себе чтобы привлечь больше покупателей или заказчиков, а организации которые скрывают свое нутро скорее всего имеют на это причины. Поэтому, как я уже повторял не раз – лучше не рисковать.

Мошенничество на реальном опыте

Приведу один реальный случай того как работают мошенники в сфере недвижимости и как четко у них все получается. Обычный человек, физическое лицо – потенциальный покупатель решил приобрести себе квартиру.

Нашел интересное объявление, созвонился, оказалось что квартиру продает риелтор т. к. продавцу не интересно каждый раз срываться с работы и показывать квартиру. Покупателю квартира понравилась, договорились встретиться в офисе риелтора для внесении задатка и составления договора услуг с агентством недвижимости. Все прошло четко. Договор подписан, адреса сторон и паспортные данные в норме, условия возврата задатка присутствуют. Все довольны, назначена дата сделки.

Что получилось в итоге: со слов риелтора, как оказалось, в квартире прописана жена хозяина, которая не хотела выписываться. Чтобы выписать ее через суд, хозяин создал искусственный долг по коммунальным платежам в размере 90 т. р. На суды жена хозяина не проходит, но как утверждалось все тем же риелтором – это вопрос времени, какого именно отрезка времени – четко не известно.

Покупатель решил не покупать проблемную квартиру, т. к. приобретать жилье с прописанным человеком не совсем законно да и не хотелось. Покупатель попросил риелтора расторгнуть довогор с агентством недвижимости и вернуть аванс. Так и поступили.

Прямо на договоре, синей шариковой ручкой, директор агентства – он же риелтор, написал что договор считать расторгнутым, в указанную дату обязуюсь вернуть аванс.

Только аванса бывший покупатель так и не увидел. Долго длились телефонные переговоры, встречи, но риелтор ссылался на то что деньги он потратил в друге место а других пока нет. Конечно поверить в это сложно, но проверить невозможно.

В итоге, покупатель написал заявление в прокуратуру района. Прокуратура отправила материалы дела местному участковому. Тот несколько раз вызывал горе-агента к себе и пугал его судами и тюрьмой. Нашлись даже еще пострадавшие.

Только вот спустя год аванс не возвращен. При выяснении перспектив данного дела обнаружилось что оно крутиться между прокуратурой и участковым для выяснения дополнительных сведений.

Бывший покупатель теперь сам пытается найти материалы дела и с ними пойти в суд. Что будет далее понять не сложно: ответчик скорее всего не будет ходить на заседания, возможно суд вынесет решение о закрытии этой фирмы и распилит 10 т.р. уставного капитала между всеми истицами… Вот вам и гарантии по договору.

Эта фирма работает и на момент написания книги, возможно и дальше обманывает своих клиентов, и мало кому есть до этого дело.

Этим примером я закончу тему мошенничества при покупке квартир, т.к. основные виды жульничества как раз встречаются именно в такой плоскости. Совет – предварительно проверяйте всю возможную информация и не дайте себя просто уговорить, наверняка вас обманывают.

Популярные виды мошенничества

Отдельно стоит упомянуть о ситуациях когда недобросовестные физические лица или организации используют в переговорах по телефону или указывают в договоре номера сим-карт которые не привязаны к каким либо паспортам физических лиц и к каким-либо организациям.

Мошенникам найти такие симки не очень сложно, другими словами – кому нужно тот найдет. Вид мошенничества с ними очень простой – вас уговаривают, вы переводите деньги, а после эту сим-карту злоумышленник выкидывает. Ни привета ни ответа, деньги и товар спрашивать не с кого. Ни какие проверки скорее всего ничего не дадут.

Не давайте мошенникам так легко себя разводить. Как бы вам не хотелось купить или продать гитару, автомобиль, квартиру, да что угодно – всегда подстраховывайтесь. Мошенник не даст вам такой возможности.

Самый распространенный вид мошенничества при покупке-продаже автомобиля – продажа авто за который собственник не выплатил кредит или он мог быть угнан. Мошенники подделывают или получают дубликат паспорта технического средства (ПТС) и продают авто вам.

Если такой автомобиль найдут приставы или полиция, то у вас его просто конфискуют, и все, ни каких компенсаций ждать не приходится, и скорее всего, продавца уже и след простыл. Он может быть зарегистрирован в другой области, республике и даже стране, его телефон уже давно будет отключен. Бывает что мошенников находят – но взять с него будет нечего, не имущества не денег у него обычно нет, по крайне мере официально.

Автомобили нужно проверять по VIN номеру на сайте автоинспекции и на сайте судебных приставов. VIN это уникальный номер автомобиля, находится он на кузове, часто на днище и снизу под лобовым стеклом. Бывают что его «перебивают» или приваривают элементы кузова с чужим ВИН-номером. Конечно, при внимательном осмотре это можно заметить, но не всегда. Я рекомендую, для осмотра понравившегося вам авто взять с собой опытного человека, это снизит риск купить «поддельный» автомобиль вдвое.

Если вы решили купить земельный участок, то вас тоже будут ждать некоторые подводные камни. К мошенничеству можно отнести ситуации, когда продавец показывает вам участок на месте, при этом по документам участок не имеет установленных границ. Как оказывает и такое бывает.

Вам продают 12 соток земли, но где именно они находятся на этой улице ни кто точно не знает. Поверьте – продавец тоже не знает. Бывает такое, что администрация выдает населению больше соток земли чем может поместиться на улице или в населенном пункте. Даже если у продавца на руках имеется свидетельство о государственной регистрации такого участка это не значит что он у него есть в натуре. Все решится когда участку установят границы. Это не быстрый процесс. Границы участка можно найти в кадастровом паспорте (обычно он состоит из двух листов и имеет схему участка).

Недвижимость обязательно нужно проверить по кадастровому номеру в Интернете, ресурс называется «Публичная кадастровая карта Росреестра». В местном МФЦ можно заказать «Сведения об основных характеристиках объекта» в бумажном виде, где будет указана вся информация об объекте недвижимости, указаны границы земельного участка, действующие ограничения и обременения.

Стоимость такой услуги порядка 400 рублей, срок изготовления 4—5 дней. Еще одно железное правило при покупке земельного участка: в местном БТИ вызвать кадастрового инженера и попросить вынести земельный участок в натуру. Стоит эта услуга от 2 т.р.

С помощью специального высокоточного инструмента кадастровый инженер при вас обозначит границы участка, вы сразу поймете что вы покупаете.

Дополнить картину с участками можно еще несколькими рекомендациями: не каждый участок подходит для строительства жилого дома. Такой участок должен по документам на находиться в предела Земель населенных пунктов (земли поселения), а разрешенное использование – индивидуальное жилищное строительство, или для Личного подсобного хозяйства. Вам не дадут разрешение на строительство если разрешенное использование у него другое, или он находится на землях сельскохозяйственного назначения.

Но и у хороших по документам участков бывает подвох: обращайте внимание на высоковольтные линии электропередач. Под ними и рядом с ними строить дома запрещено. При покупке участка или частного дома поговорите с соседями – возможно этот участок заливается талыми водами весной по пояс, хотя речки рядом и не видно – потом сюрприз будет.

Покупая частный дом также нужно проверять все документы. Начну с того что они должны быть. На любое строение у собственника должно быть свидетельство о государственно регистрации. При покупке частного дома, продавец должен вам показать свидетельство о регистрации участка и дома. Если свидетельства на дом нет, значит от не зарегистрирован, возможно, он построен незаконно. Если вы сомневаетесь что сможете сами проверить объекты недвижимости – попросите помощи у юриста.

Если вы являетесь продавцом квартиры, дома, авто или земельного участка, то единственным способом обмануть вас это не дать вам деньги, или не полную сумму, а если отдать деньги – то фальшивые. Выявить фальшивки просто: откройте счет в местном банке и попросите покупателя вместе с вами внести деньги на ваш счет через кассу банка. Думаю банк не пропустит на свою территорию фальшивые банкноты, а если и пропустит то маловероятно что выдаст их вам когда вы придете за своими деньгами, это останется проблемой самого банка.

Часто, покупатель просит рассрочку при оплате вашей недвижимости. Это не обязательно будут мошенники, может на данный момент у человека нет всей суммы, но он уверен что она обязательно появится. Например, скоро подходит срок закрытия вклада и не хочется терять честно заработанные процент. В таком случае можно составить договор в котором четко прописать сроки окончательного расчета. Это ипотечный договор купли-продажи. Да, ипотека бывает не только с банком.

Важно понимать, что договор предусматривает окончательный переход собственности только когда с вами полностью рассчитаются. До этого момента на объекте который вы продали лежит обременение. Новый покупатель его не сможет продать. Если в указанный в договоре срок вы не получили свои деньги, то право все должно вернуться на свои места – вам собственности, покупателю – его деньги. Составление такого договора нужно доверить юристам.

Решаться на такой договор имеет смысл если покупатель внес наличными примерно 80—90% от общей стоимости, чтобы подстраховать себя на случай длительных судебных разбирательств. Думаю, на этом основные моменты по сделкам с недвижимостью мы перечислили.

Выводы

Какие выводы можно для себя сделать на основании всего вышеизложенного: в случае когда в сделке фигурируют достаточно большие суммы старайтесь уменьшать риски на столько, на сколько это возможно.

Узнавайте всю информацию имеющуюся в открытом доступе чтобы не попасть в руки мошенников. Ищите все возможные отзывы в Интернете об организации с которой хотите иметь дело, не ленитесь, часто этого достаточно чтобы все понять и принять верное решение.

Просите копии паспорта главной страницы и страницы с пропиской своего оппонента. Если нет копира рядом – сфотографируйте его на телефон. Он то почти всегда под рукой.

Проверяйте адреса в договоре, номера телефонов (позвоните сразу или позже), узнайте больше информации по ИНН на сайте налоговой службы. В договоре проверяйте свои данные, предмет договора и условия возврата денег или товара. Это моменты должны быть четко описаны в самом договоре.

Помните, договор должны подписывать обе стороны в присутствии друг-друга, чтобы не было возможности подменить страницы. Если же подписание происходит на расстоянии – воспользуйтесь электронной почтой. Важно чтобы оба адреса электронной почты изначально фигурировали в договоре.

Безусловно, это не все способы уберечься от мошенников, но если придерживаться данных рекомендаций то можно избежать множества неприятных ситуация в своей жизни.

Многие профессиональные мошенники очень ловко пользуются нашей юридической безграмотностью. Возможно, если сделка слишком серьезная, имеет смысл нанять профессионального юриста для ее сопровождения, в этом случае силы могут быть равны с обоих сторон, и возможно, в непростой ситуации две бдительные головы будет лучше чем одна. Есть ситуации в которых лучше не рисковать.

Content

Как уберечь себя от действий мошенников
Мануал. Как избежать мошенничества
Максим Клим

Вводная глава

Почему у мошенников часто получается нас обмануть

Как остаться с деньгами

Договор, как удочка аферистов

Мошенничество на реальном опыте

Популярные виды мошенничества

Выводы